Assurance Décès Invalidité

Qu'est-ce que l'assurance Décès Invalidité ?

Assurance ADI : définition

L’assurance décès-invalidité (ADI) est une couverture souscrite dans le cadre d’un emprunt immobilier. Elle prend en charge le remboursement des mensualités du prêt en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur, que ce soit suite à un accident ou à une maladie.

Il s’agit d’une protection pour l’emprunteur comme pour la banque qui octroie le crédit immobilier. En effet, via ce contrat, l’organisme prêteur s’assure d’obtenir le remboursement des sommes prêtées. Ainsi, en cas de décès de l’emprunteur, son entourage est à l’abri.

En cas d’invalidité, temporaire ou permanente, l’emprunteur peut se reposer sur son assurance qui prend le relai pour payer la banque.

Retraite Patrimoine peut vous permettre de souscrire à une ADI et vous conseil en fonction de votre situation.

L’assurance ADI est-elle obligatoire ?

L’ADI n’est pas obligatoire d’un point de vue légal. Mais en pratique, elle est inévitable. Pourquoi ? L’assurance décès-invalidité est rendue obligatoire par les banques, qui n’octroient que très rarement de prêt immobilier sans cette couverture. En effet, la plupart du temps, elles en font une condition d’obtention du crédit.

Si l’assurance de prêt ADI est quasi inévitable, il est tout de même possible de choisir le contrat qui vous couvrira en cas de décès ou d’invalidité. Depuis la loi Lagarde de 2010, en tant qu’emprunteur, vous n’êtes plus contraint de souscrire le contrat de groupe de votre banque. Vous avez libre choix de votre ADI, et pouvez donc vous tourner vers nous ! C’est la délagation d'assurance (voir Assuréa) . Attention, ceci n’est possible que si vous respectez l’équivalence des garanties.

Assurance de prêt ADI : quelle couverture ?

Comme son nom l’indique, l’ADI couvre le décès et l’invalidité de l’emprunteur suite à une maladie ou à un accident.

En cas de décès de l’emprunteur, l’assureur prend en charge le versement à la banque du capital non encore remboursé au jour du décès.

Selon votre contrat, l’invalidité peut comprendre la garantie IPT (invalidité Permanente Totale) et/ou la garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) :

• IPT : lorsque l’assuré ne peut plus exercer d’activité professionnelle rémunérée, l’assurance prend en charge le remboursement total ou partiel du prêt, selon les termes du contrat. Pour que l’IPT soit déclarée, le taux d’invalidité doit être supérieur ou égal à 66 %. Cela signifie que la prise en charge est déclenchée si votre invalidité est supérieure ou égale à 66 % (grille définie par la Sécurité Sociale).
• IPP : même chose que pour l’IPT, sauf que le taux d’invalidité est compris entre 33 et 66 %. L’IPP est plus couvrante que l’IPT, et donc en sa présence, le montant des cotisations augmente.

Pour trouver une assurance de prêt ADI adaptée à votre situation, nous sommes à votre disposition, vous obtiendrez un projet personnalisé.